Überblick und Ziele: Ihre Finanzen zum Jahresstart 2026

Der Jahreswechsel ist der ideale Moment, die eigenen Finanzen zu ordnen. Wer jetzt über Budget, Sparziele, Vorsorge und langfristige Pläne nachdenkt, schafft eine solide Basis für das ganze kommende Jahr. Mit einigen wenigen, gut überlegten Schritten lässt sich viel erreichen.

Gute Vorsätze gehören für viele zum Jahreswechsel: mehr Bewegung, weniger Stress, mehr Zeit für die Familie … Doch auch die persönlichen Finanzen verdienen eine Standortbestimmung, etwa mit einer individuellen Finanzplanung der acrevis Bank. Ein umfassender Überblick über Einnahmen, Ausgaben und künftige Verpflichtungen hilft, bewusster zu entscheiden und Spielräume sichtbar zu machen.

Ein aktualisiertes Haushaltsbudget ist ein hilfreicher Start. Welche Abos laufen weiter? Wo sind Kosten gestiegen? Welche Fixkosten lassen sich optimieren? Ebenso wichtig ist ein finanzieller Puffer für Unvorhergesehenes. Eine Reserve schafft Sicherheit, gerade in bewegten Zeiten.

Für  realistische Sparziele

Gute Vorsätze scheitern oft daran, dass sie zu vage formuliert sind. Es lohnt sich, Sparziele bewusst zu strukturieren: kurz-, mittel- und langfristig.

 

  • Kurzfristig geht es um Ferien, Anschaffungen oder kleine Projekte.
  • Mittelfristig stehen oft Weiterbildungen, ein Wohnungswechsel oder Familienplanung im Fokus.
  • Langfristig geht es beispielsweise um Wohneigentum oder die persönliche Altersvorsorge.

 

Wer seine Ziele klar benennt, kann die dazu passenden Sparformen wählen – vom einfachen Sparkonto bis zu einer Anlagelösung oder Vermögensverwaltung der acrevis Bank. Auch Daueraufträge oder digitale Sparpläne, etwa mit der innovativen Spar- und Anlage-App Kaspar&acrevis, helfen, konsequent zu bleiben und den berühmten Zinseszinseffekt zu nutzen.

 

Chancen nutzen, Risiken streuen
Viele Menschen nehmen sich vor, sich im neuen Jahr endlich mit dem Thema Geldanlage auseinanderzusetzen. Und tatsächlich: Ein breit abgestütztes Portfolio stärkt nicht nur das Vermögen, sondern schützt auch vor Kaufkraftverlust. Wichtig ist eine ausgewogene Mischung aus Aktien, Obligationen, Liquidität und – je nach Risikoprofil – weiteren Anlagen.

 

Ein Portfolio-Check zu Jahresbeginn kann helfen, Ungleichgewichte zu erkennen und passende Anpassungen vorzunehmen. Wer neu einsteigt, sollte langfristig denken und Schritt für Schritt vorgehen. Selbst kleine, regelmässige Beträge können über die Jahre eine grosse Wirkung entfalten.

Vorsorge optimieren

Auch in Vorsorgefragen lohnt sich ein Blick auf das neue Jahr. Viele nutzen den Jahresendspurt, um in die Säule 3a einzuzahlen. Doch ebenso sinnvoll ist es, direkt nach dem Jahreswechsel bereits im Januar festzulegen, wie viel man bis zum Jahresende sparen möchte.

 

Wer mehrere 3a-Konten führt, kann später den Bezug staffeln und steuerlich optimieren. Wer langfristig denkt, sollte auch Wertschriftenlösungen für seine Vorsorge prüfen: Gerade im aktuellen Umfeld tiefer Zinsen bieten sie höhere Renditechancen, erfordern aber eine gewisse Risikobereitschaft. Gemeinsam finden wir die Lösung, die zu Ihrer Lebenssituation passt.

 

Daneben lohnt sich eine Prüfung der Absicherung: Was passiert bei Erwerbsausfall? Ist die Familie genügend geschützt? Insbesondere bei grösseren finanziellen Verpflichtungen wie einer Hypothek spielt eine solide Vorsorge eine zentrale Rolle.

Wohneigentum im Blick behalten
Das Eigenheim bleibt für viele Menschen ein wichtiges Ziel. Wer einen Kauf plant, sollte die eigenen Möglichkeiten gut kennen, etwa betreffend Eigenmittelquote, Tragbarkeit, Unterhaltskosten und regionale Marktbedingungen. Eine solide Vorbereitung schafft Klarheit und vermeidet spätere Überraschungen. Veränderte Zinssätze, neue Anforderungen an die Energieeffizienz, aber auch der Wegfall des Eigenmietwerts oder steigende Energiekosten, machen es zudem sinnvoll, bestehende Finanzierungen zu überprüfen. Eine Anpassung der Hypothekarstrategie oder Investitionen in energetische Verbesserungen können sich langfristig auszahlen.

Weiter denken

Der Jahresbeginn eignet sich auch, um an die nächste Generation zu denken. Ob Sparkonto, frühes Anlegen oder erste Schritte im Umgang mit digitalen Zahlungsmitteln – wer Kinder und Jugendliche finanziell begleitet, legt wichtige Grundlagen.

 

Ein besonderes Augenmerk verdient das Angebot «Member Junior» in Verbindung mit einer acrevis Aktie. Damit erhalten Kinder nicht nur eine sinnvolle, langfristige Wertanlage, sondern auch Zugriff auf ein attraktives Sparkonto mit Vorzugszins und zusätzlichen Vorteilen. Für viele Familien ist dies ein einfacher Weg, früh verantwortungsbewusstes Sparen zu fördern.

Digitale Routinen stärken
Digitale Helfer machen den Alltag einfacher: E-Banking, Mobile Banking oder Budget-Apps helfen, Zahlungen zu automatisieren, Ausgaben im Blick zu behalten und unnötige Gebühren zu vermeiden. Ebenso wichtig ist die digitale Sicherheit. Wer Passwörter regelmässig aktualisiert und Phishing-Hinweise ernst nimmt, schützt sich vor unangenehmen Überraschungen.

Gut beraten ins neue Jahr
Finanzielle Entscheidungen sind individuell und oft komplex. Eine persönliche Beratung oder eine Finanzplanung von acrevis können helfen, einen Plan zu entwickeln, der zur eigenen Lebenssituation passt. So werden aus guten Vorsätzen konkrete, umsetzbare Schritte in ein finanziell gesundes neues Jahr und eine solide Zukunft.